Startup faz match ideal entre empreendedores e financiadores

Por Juliana Irala, da CapTable Brasil.

9 em cada 10 empreendedores relatam dificuldades em conseguir empréstimos para seu negócio. Não é surpresa: o mercado de crédito brasileiro é popularmente conhecido pela sua burocracia, complexidade e alta taxa de juros. 

Essa dificuldade de acesso a crédito tem impedido muitos empreendedores de surfar na onda da recuperação econômica.

Esse cenário afeta especialmente micro e pequenos negócios. Com a queda abrupta de faturamento, falta de capital de giro e, até mesmo, desvalorização do real para compras de insumo e matéria-prima, mesmo com a reabertura do comércio, muitos empreendedores têm tido dificuldades em honrar os compromissos financeiros.

Ao procurar por opções de crédito, os empreendedores ficam perdidos pela quantidade de instituições financeiras no mercado e não possuem conhecimentos suficientes para comparar as modalidades oferecidas e reconhecer qual delas é a alternativa mais confiável. Além disso, instituições mais tradicionais, como os bancos, oferecem linhas de crédito comuns, com juros mais altos, e só concedem para quem dá garantias, o que muitos microempreendedores não têm.

Para solucionar esse problema, nasceram os marketplaces de crédito. Funcionam como “grandes varejistas virtuais”, oferecendo aos clientes acesso a diferentes tipos de empréstimos e, assim, facilitando a comparação e avaliação entre as ofertas. Nessa onda está a Capital Empreendedor, plataforma de crédito que conecta empreendedores a mais de 300 instituições financeiras.

CAPITAL EMPREENDEDOR

Através de uma plataforma com três interfaces, a Capital Empreendedor une tomadores de crédito com financiadores e, entre eles, a startup dispõe de assessores independentes por todo o país, que realizam atendimento individualizado e oferta especializada – o que hoje é um gargalo dos grandes bancos. Tudo isso para gerar o match perfeito entre tomadores e financiadores de crédito.

Para facilitar a solicitação do financiamento, a Capital Empreendedor padronizou a entrega dos documentos, gargalo dos MPMEs. Os mesmos dados são enviados aos mais de 300 financiadores que fazem parte do ambiente digital da startup – que inclui bancos, FIDCs, fintechs e Empresas Simples de Crédito. 

Enviado os documentos, a plataforma busca e compara automaticamente as melhores alternativas de financiamento para cada cliente. Feito isso, o tomador recebe um comparador de condições de crédito em diversos financiadores e, levando em conta prazo, taxa e volume, pode optar na mais benéfica entre elas.

Para os financiadores, a Capital Empreendedor entrega clientes qualificados, com curadoria de documentação e dados enriquecidos por bigdata. Assim o custo de aquisição de clientes para eles tende a zero. Já os assessores de crédito garantem a humanização na tomada de decisão do cliente, criando relacionamentos de confiança sem viés por instituições. A consolidação e curadoria de documentação garantem KYC completo para uma rápida decisão de crédito pelo financiador.

E o mais importante: em média, os tomadores recebem o financiamento em 31 dias, mas a startup já conseguiu diminuir esse prazo para 24 horas em alguns casos.

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POR QUE IMPORTA?

Com mais de 360 financiadores parceiros, mais de 200 assessores independentes de crédito por todo o país e mais de 2500 contadores parceiros, a Capital Empreendedor se encontra em um momento de crescimento exponencial. Apenas em 2021, já ofertou R$2,15 bilhões para mais de 10 mil usuários e espera que, ao menos, 1,5 milhões de MPMEs brasileiras utilizem a plataforma nos próximos 10 anos, movimentando R$40 bilhões de reais.

Fintech da plataforma do Canal MPME do BNDES, a Capital Empreendedor cresceu 9x o faturamento até outubro de 2021, atingindo GMV de R$21,6 milhões. Para crescer ainda mais, a startup está com rodada de captação aberta na CapTable, a plataforma de investimentos em startups da StartSe. Confira a oferta completa.

A CapTable, plataforma de investimento em startups da StartSe, permite que qualquer um tenha a oportunidade de investir em startups. Em seus dois anos, a CapTable já captou mais de R$32 milhões para mais de 30 startups.