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Real Digital já é realidade: entenda como funciona

Entenda como a nova moeda promete entrar no cotidiano dos brasileiros nesta quinta-feira (20)

Real Digital já é realidade: entenda como funciona

(Fonte: Getty Images)

8 min

13 set 2022

Atualizado: 16 nov 2022

Por Ana Julia Guimarães 

É isso mesmo: o Banco Central está criando uma moeda digital brasileira. Segundo o órgão, o objetivo é desenhar uma extensão digital do Real que seja parte do cotidiano das pessoas.

Conhecida ao redor do mundo como Central Bank Digital Currency CBDC – a moeda é basicamente a versão virtual da moeda de um país, no caso o Real. 

A ideia é que ela facilite as transações financeiras sem que o dinheiro físico esteja envolvido. Na prática, estará disponível para quem faz uso de contas bancárias, contas de pagamentos, cartões, Pix, transferências ou dinheiro vivo (servirá para substituir o que está na sua carteira!). 

De acordo com o relatório The Global Payments Report, em 2020, somente 35% das compras foram feitas em cédulas. Logo, não faz sentido que o Banco Central continue emitindo dinheiro vivo… 

Mas afinal, qual a diferença entre a moeda atual do Brasil e o Real Digital?

Se é tudo a mesma moeda, por que são diferentes? Justamente porque enquanto a moeda atual é de responsabilidade das instituições financeiras onde você possui conta, o real digital será inteiramente de responsabilidade do Banco Central. 

Além disso, o novo modelo de dinheiro possibilitará novos estímulos na economia digital - através de contratos mais inteligentes e flexibilidade dos negócios.

No dia 24 de maio, o Banco Central deu algumas instruções:

  • A moeda terá foco em tecnologia para fomentar modelos de negócio inovadores, que possam imprimir maior eficiência a nossa economia;
  • Há previsão de uso dela no varejo - já que o real digital deverá ser parte do cotidiano das pessoas e deverá ser utilizado por todos que operam com contas bancárias, contas de pagamentos, cartões ou dinheiro vivo;
  • Quanto à operação online, o real digital deverá ser integrado aos sistemas de pagamentos atuais, permitindo operações como o pagamento em uma loja ou a transferência de recurso para outras pessoas.
  • No pagamento offline, que ainda enfrenta dificuldades tecnológicas, será igual a quando se faz um pagamento em real físico em um estabelecimento, ou região, que não tenha conexão com a internet.

Veja mais instruções aqui. 

Moeda digital é diferente de criptomoeda?

Sim! É importante lembrar que uma criptomoeda não possui características de moeda. Isto porque existe uma diferença entre ativos reais e ativos financeiros

A moeda digital será um ativo real, ou seja, vai fazer parte do cotidiano das pessoas em trocas de bens físicos que estão diretamente ligados à economia real. Ou seja, trazem retornos diretos para a sociedade porque estão relacionados com a sua capacidade produtiva.

Já as criptomoedas estão dentro da categoria dos ativos financeiros (por isso podem ser chamadas de criptoativos também). Elas não têm presença física e são representadas por documentos. Portanto, não são bens, nem mercadorias, mas sim contratos que são negociados no mercado financeiro. 

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Quando e como o Real Digital será implementado?

De acordo com Fábio Araújo, economista do Banco Central, o lançamento do Real Digital deve acontecer em 2024, e será feito em fases.

Isso significa que a moeda será restrita a apenas uma parcela da população e aos poucos será liberada a todos. Além disso, no início, terá suas funcionalidades reduzidas. 

Aos poucos, é esperado que ela se popularize - assim como o Pix, que chegou no Brasil em 2019 e já bateu recordes entre os meios de pagamento. 

Para utilizá-la, todas as pessoas interessadas vão precisar ter uma carteira virtual através de um Banco ou Instituição de pagamento. 

Quais as expectativas sobre a nova moeda?

Segundo Roberto Campos Neto, presidente do Banco Central, é esperado que ninguém perca dinheiro, mas “que os bancos sejam uma fatia de um bolo que será muito maior.” 

“A ideia é não somente ser um meio de pagamento instantâneo, mas também criar uma espécie de carteiras inteligentes que contenham o dinheiro para efetuar pagamentos programados, por exemplo, que funciona para pagamentos recorrentes, como um pedágio ou assinatura de serviços”, disse. 

Mão colocando uma moeda em um cofre digital (Fonte: Getty Images)

Por que importa?

Com o Real Digital, vai ser possível colocar a Internet das Coisas em prática. Você já ouviu falar neste termo?

É justamente a integração de objetos cotidianos com a internet - Isso torna possível reunir informações, analisá-las e, a partir disso, criar ações oriundas do processamento de dados. 

Como exemplo, uma geladeira inteligente poderá identificar a falta de alimentos e programar uma compra no supermercado sozinha através da moeda digital. Tudo isso sem a necessidade de passar em um caixa. Demais, né?

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Jornalista. Possui experiência no mercado financeiro, social media e customer experience. Passou pela XP Inc.

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