Fintechs oferecem crédito rápido e barato a empreendedores e PME
Por Mariana Rodrigues
30 de junho de 2017 às 20:03 - Atualizado há 4 anos

Transmissão exclusiva: Dia 08 de Março, às 21h
Descubra os elementos secretos que empresas de sucesso estão usando para se libertar do antigo modelo de Gestão Feudal de Negócios.

Só hoje, nossos melhores Cursos Executivos ou Programas Internacionais com até 50% off
Inscreva-se agora - SVWC 2020
Hoje no Brasil nós temos mais de 30 fintechs de empréstimo, de acordo com o levantamento Radar FintechLab deste ano.
As fintechs nesse segmento são atrativas por terem taxas de juros menores. Um levantamento do Sebrae e do Banco Central indica que a média de juros cobrada por bancos para microempreendedores é de 4,5% ao mês, enquanto uma fintech como a Nexoos oferece taxas entre 1,6% a 2,25% ao mês.
De acordo com Ricardo Assaf, presidente da ABSCM (Associação Brasileira das Sociedades de Microcrédito), “em geral, a experiência do cliente com a tecnologia de fintechs é mais eficiente e menos burocrática do que a dos próprios bancos”.
Como um exemplo podemos mencionar a Rapidoo. A fintech consegue fazer a liberação de crédito em até 30 minutos para negócios que faturam até R$ 200 mil.
Vale explicar que as fintechs de empréstimo mencionadas na matéria não são bancos, mas sim empresas ligadas a uma instituição financeira autorizada pelo Banco Central.
“O ambiente financeiro é altamente regulado. Não dá para começar [uma fintech] e depois regularizar. Ou se torna uma instituição financeira ou se alinha em parceria a uma”, explicou Ricardo Assaf.
Por conta disso, existem as fintechs que fazem a intermediação entre bancos e investidores individuais e também existem as que são associadas a algum banco.
Ajudando com o processo burocrático para obtenção de crédito junto a uma instituição financeira estão fintechs como a CaptaMoney ou o Avante. Grande parte das fintechs de empréstimo faz a ponte entre as empresas e investidores, em um processo chamado peer-to-peer, conforme os dados das fintechs na tabela abaixo.
Algumas fintechs de crédito para empreendedores e PME
Biva | Empréstimo peer-to-peer. Fornece empréstimos de até R$ 500 mil. |
TuTu Digital | Plataforma de empréstimo peer-to-peer. Oferece crédito entre R$ 5 mil e 100 mil. |
Rapidoo | Plataforma de factoring |
Kavod Lending | Peer-to-peer. Começa a operar em julho e pretende financiar R$ 5 milhões em 2017 e R$ 33 milhões em 2018 |
Nexoos | A plataforma de empréstimo peer-to-peer já financiou mais de R$ 9,5 milhões. |
Avante | Correspondente bancário oferece microcrédito entre R$ 400 e R$ 14.200. Já emprestou mais de R$ 70 milhões para mais de 30 mil microempreendedores. |
CaptaMoney | Intermediação entre financeiras e PME. Foi selecionada para aceleração pelo BMG Uptech. |
Leandro Zen, CEO da TuTu Digital, explica sua proposta de peer-to-peer: “Contamos com pessoas dispostas a investir e ter retornos muito acima do mercado, podendo contribuir no impacto social que causamos nesse nicho da economia [micro e pequenas empresas] que contribui com quase um terço do PIB, mais da metade dos empregos formais gerados e são mais de 10 milhões de CNPJs”.
Já a Kavod Lending quer atingir mais de 35 mil investidores e 2 mil empresas nos próximos 5 anos, de acordo com seu CEO, Fábio Neufeld. A empresa começa a operar em julho: “Estamos com uma rodada de captação (de investimentos) aberta, de R$ 500 mil, e já temos um investidor anjo que aportará 60% do valor”, contou Neufeld.
Saiba como fazer parte desse ecossistema
Para fazer parte do ecossistema global de fintechs, você pode cadastrar sua startup na MEDICI e na StartSe Base.
A MEDICI é uma base de dados que conta hoje com 7.000 empresas de todo o mundo. Ela pertence à Let’s Talk Payments (LTP), empresa global de conteúdo e pesquisas sobre fintechs.
A StartSe Base é a maior base de dados de startups do Brasil, com mais de 5.000 empresas cadastradas.
Sobre a Let’s Talk Payments (LTP)
A LTP é a principal plataforma de conteúdo e pesquisas sobre fintechs no mundo. Mais de 400 instituições financeiras e 90 programas de inovação recorrem à LTP para obter informações sobre as empresas que estão disruptindo o setor financeiro.
Mariana Rodrigues é colaboradora regular da LTP, focada no mercado de fintechs do Brasil. Ela é COO da SGC Conteúdo. Para acompanhar o conteúdo produzido pela LTP no Brasil e no mundo, cadastre-se na newsletter.
Faça parte do maior conector do ecossistema de startups brasileiro! Não deixe de entrar no grupo de discussão do StartSe no Facebook e de inscrever-se na nossa newsletter para receber o melhor de nosso conteúdo! E se você tem interesse em anunciar aqui no StartSe, baixe nosso mídia kit.

Transmissão exclusiva: Dia 08 de Março, às 21h
Descubra os elementos secretos que empresas de sucesso estão usando para se libertar do antigo modelo de Gestão Feudal de Negócios.

Comentários