A fintech Mutual, que conecta pessoas físicas buscando empréstimo com investidores pessoais, levantou R$ 4 milhões em uma rodada de equity crowdfunding. O investimento, anunciado nesta quarta-feira (17), foi realizado através da plataforma EqSeed e se tornou o maior da história neste formato no Brasil.

A rodada teve 153 investidores em modelo que torna acessível para qualquer pessoa contribuir com startups em ascensão. Fabrício Sanfelice, sócio da Mutual, destaca que o equity crowdfunding é “muito alinhado com o propósito da empresa”.

“Normalmente, este tipo de oferta de investimento fica restrito a bancos, a fundos de venture capital e a grandes investidores”, diz Sanfelice à StartSe. “Confiamos que vamos ser uma empresa de grande relevância no mercado e oferecemos às pessoas que estão na nossa plataforma a chance de fazer parte do nosso crescimento”. O investimento mínimo desta rodada foi de R$ 5 mil.

Segundo o executivo, pelo menos 20% dos aportes dessa rodada vieram de investidores pessoais que estavam na base da Mutual. Hoje, há cerca de 200 mil usuários cadastrados na plataforma digital de empréstimos peer-to-peer.

Com a captação, a Mutual planeja multiplicar por cinco esta base de clientes, e atingir 1 milhão de pessoas. Além disso, a fintech espera adquirir em breve uma licença do Banco Central para atuar como Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP).

Tecnologia

Fabrício Sanfelice brinca que a Mutual é “mais tech do que fin”. Ou seja, o grande diferencial da startup está na aplicação de tecnologia, que permite que os empréstimos sejam aprovados em poucos segundos e que gera automaticamente a taxa de crédito personalizada com o perfil do tomador. Quem empresta consegue realizar um investimento de forma rápida, digital, sem burocracias e obter um retorno superior a produtos tradicionais em bancos e fundos de investimento.

“A qualidade da tecnologia que eles desenvolveram é impressionante, à frente do mercado, e os permite efetuar empréstimos em apenas um segundo pelo aplicativo. É um dos motivos que permitiu à Mutual alcançar tanta tração no mercado até hoje”, avalia Brian Begnoche, economista e sócio fundador da Eqseed.

Com algoritmos de inteligência artificial e machine learning, a Mutual utiliza dados dos dispositivos móveis dos usuários para criar uma pontuação de crédito que vai além da checagem de órgãos como SPC e Serasa. De forma personalizada, o sistema gera uma taxa de crédito personalizada de acordo com informações diversas do tomador – e quem empresta pode selecionar um perfil com a relação risco/taxa que lhe interessar.

Networking

Antes de iniciar a rodada de investimentos com a Eqseed, a Mutual foi uma das startups expositoras do Fintech Conference, realizado em maio pela StartSe em parceria com a ABStartups. Segundo Fabrício Sanfelice, o networking promovido no evento foi essencial para o sucesso do aporte.

“O Fintech Conference aconteceu uma semana antes da rodada de captação. Foi um timing perfeito. Conseguimos cerca de 30% do valor captado com o networking”, revela o empreendedor. “Um investidor sozinho que conheceu a Mutual no evento da StartSe colocou R$ 1 milhão (25%)”.

Fabrício também esteve presente no Power Class da StartSe, uma imersão para empreendedores de alto calibre que buscam transformar e decolar suas empresas. “Para mim, o impacto do Power Class é mais no longo prazo”, opina o sócio da Mutual. “No imediato, dá uma motivação para o negócio, e principalmente nos faz cultivar relacionamentos e conhecimentos que vão impactar o negócio ao longo do tempo”.

Compartilhe em sua rede: